Betriebliche Altersvorsorge – Vorsorgen mit Unterstützung des Arbeitgebers
Mit der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) profitieren Arbeitnehmer von staatlichen Förderungen und Arbeitgeberzuschüssen. STAREN zeigt Ihnen, wie Sie Ihre Altersvorsorge optimal gestalten – unabhängig davon, ob Sie Arbeitnehmer oder Arbeitgeber sind.
Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist eine attraktive Möglichkeit, fürs Alter vorzusorgen – und das mit Unterstützung des Arbeitgebers. Arbeitnehmer profitieren von steuerlichen Vorteilen und Arbeitgeberzuschüssen, während Arbeitgeber ihre Position als attraktiver Arbeitgeber stärken.
STAREN berät Sie als Arbeitgeber umfassend zu den fünf Durchführungswegen der betrieblichen Altersvorsorge – von der Entgeltumwandlung über Direktversicherungen bis hin zur Unterstützungskasse. Gemeinsam entwickeln wir ein Vorsorgekonzept, das sich an den individuellen Bedürfnissen der Arbeitnehmer und der finanziellen Struktur des Unternehmens orientiert.
Ob als Arbeitnehmer oder Arbeitgeber – wir sorgen dafür, dass Sie die Chancen der unterschiedlichen bAV-Modelle voll ausschöpfen und finanziell abgesichert in die Zukunft blicken können.
Auch Selbständige können vorsorgen
Eine Art „Betriebsrente“ können sich auch viele Freiberufler und selbständige sichern. Ärzten, Apothekern, Anwälten, Steuerberatern und Architekten stehen diesbezüglich beispielswiese jeweils eigene berufsständische Versorgungswerke offen. Für viele ist der Beitritt nahezu unerlässlich: Denn für diese Gruppe fließen Rentenbezüge in der Regel nur aus freiwilliger, gesetzlicher Rentenversicherung.
Auch Freiberufler und Selbstständige haben die Möglichkeit, mit einer Art „Betriebsrente” für das Alter vorzusorgen. Für viele dieser Berufsgruppen ist der Beitritt nahezu unumgänglich, denn die Rentenansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung basieren meist ausschließlich auf freiwilligen Beiträgen. Für bestimmte Berufsgruppen wie Ärzte, Apotheker, Anwälte, Steuerberater und Architekten bieten berufsständische Versorgungswerke eine attraktive Absicherung im Ruhestand. STAREN zeigt Ihnen, wie Sie die Möglichkeiten der Versorgungswerke optimal nutzen und Ihre Altersvorsorge strategisch ausbauen können.
Steuern sparen und fürs Alter vorsorgen: Mit der Entgeltumwandlung zahlen Arbeitnehmer einen Teil ihres Bruttogehalts in die bAV ein und sparen dadurch Steuern und Sozialabgaben. Wir erklären, wie hoch der Beitrag maximal sein darf, welche Förderungen greifen und wie sich die spätere Rente berechnet.
Das einfache Modell der bAV: Die Direktversicherung ist der Klassiker unter den bAV-Modellen. Der Arbeitgeber schließt eine Rentenversicherung für den Arbeitnehmer ab, die über Gehaltsumwandlung finanziert wird. Wir erläutern, welche Versicherungen infrage kommen, welche Steuervorteile genutzt werden können und wie sich die Auszahlung im Rentenalter gestaltet.
–> bAV für Arbeitnehmer (PDF-Download)
–> bAV für Arbeitgeber (PDF-Download)
Höhere Beiträge, höhere Leistungen: Für Führungskräfte oder Arbeitnehmer mit hohem Einkommen eignet sich die Unterstützungskasse, da hier höhere Beiträge steuer- und sozialabgabenfrei eingezahlt werden können. STAREN zeigt Ihnen, wie Sie als Arbeitgeber steuerliche Vorteile nutzen und als Arbeitnehmer Ihre spätere Rente maximieren.
–> Unterstützungskasse (PDF-Download)
Rentenbezüge fürs Alter
Die Pensionskasse ist eine rechtlich selbstständige Versorgungseinrichtung, die Alters-, Invaliditäts- und Hinterbliebenen-Renten auszahlt. Wir erläutern, wie sich die Beiträge finanzieren lassen, wie hoch die Rentenleistungen sind und welche steuerlichen Aspekte berücksichtigt werden müssen.
Renditechancen durch Kapitalanlage: Pensionsfonds investieren die Beiträge in Kapitalmärkte und bieten somit höhere Renditechancen – aber auch höhere Risiken. Für risikobereite Arbeitnehmer kann dies eine interessante Ergänzung zur klassischen Altersvorsorge sein. STAREN erklärt, wie Pensionsfonds funktionieren und welche Vorteile sich ergeben können.
Das sollten Arbeitnehmer wissen: Seit 2019 sind Arbeitgeber verpflichtet, einen Zuschuss zur bAV zu leisten, wenn diese über eine Entgeltumwandlung finanziert wird. Wir erläutern, wie hoch dieser Zuschuss ausfallen muss, welche Ausnahmen es gibt und wie Arbeitnehmer den Anspruch geltend machen können.
Was passiert bei Jobwechsel? Wer den Arbeitgeber wechselt, kann seine bAV mitnehmen – oder ruhend stellen. Wir erklären, wie die Übertragung funktioniert, welche Modelle portabel sind und welche steuerlichen Aspekte dabei zu beachten sind.
Doppelt profitieren: Arbeitnehmer sparen durch die Entgeltumwandlung nicht nur Sozialabgaben, sondern auch Steuern. Doch wie wirkt sich das auf die spätere Rente aus? Wir zeigen, wie sich die Steuerlast während der Einzahlung und der Auszahlung optimieren lässt.
Einmalzahlung oder lebenslange Rente? Am Ende der bAV-Laufzeit haben Arbeitnehmer die Wahl: Einmalzahlung oder lebenslange Rente? Wir erklären die Unterschiede, steuerlichen Konsequenzen und zeigen, welche Option sich je nach Lebenssituation am meisten lohnt.
bAV als Instrument zur Mitarbeiterbindung: Für Unternehmen bietet die bAV nicht nur steuerliche Vorteile, sondern auch die Chance, sich als attraktiver Arbeitgeber zu positionieren. STAREN unterstützt Sie bei der Einführung und Umsetzung einer betrieblichen Altersvorsorge und berät Sie zu den besten Modellen für Ihre Belegschaft.